[실손보험] 저렴해서 갈아탄 4세대 실손 보험료가 오른다? 전환 후 변경가능. 범위와 조건 알아보기

 

 

 

실손보험 바꿨다가 보험료가 오른다?
보험료를 아끼려고 오래된 실손보험을 최근에 나온 4세대 실손보험으로 갈아탔다가 오히려 더 비싼 보험료를 내게 된 사람들의
민원이 늘고 있다고 합니다. 보험료 계산방식이 달라졌기 때문이라고 합니다.

 

 

실손보험의 세대별, 판매시기에 따른 보장
1.2세대 실손보험은 2013년 3월까지 가입한 보험을 말하며, 개인이 지불한 병원비를 90~100%까지 보장하지만 보험료가 비교적 저렴한 편입니다.
3세대 실손보험은 MRI와 비급여주사, 도수치료 등을 보장항목으로 넣을 수 있는 특약형을 선택해서 가입할 수 있다고 합니다. 특약형의 경우 70%, 비급여의 경우 80% 정도를 보험회사에서 지불해 줍니다.
4세대 실손보험은 건강보험이 적용되지 않는 비급여 진료의 경우 70%만 보장해 주는 대신 보험료가 저렴합니다. 보통 1,2세대 실손보험에 비해 50~70% 정도 저렴한 편입니다.

 

 

실손보험 갈아타기 전 주의해야 할 내용
보험료가 부담되는 사람들은 4세대 보험으로 갈아타라는 영업전화를 받거나, 광고를 통해 확인 후 전환의사를 밝히기도 합니다. 한동안 금융당국에서 4세대로 전환 시 보험료를 1년간 50% 할인을 해주기도 하는 제도를 한시적으로 시행 중입니다. 하지만, 4세대 실손보험은 개인이 그동안 청구한 비급여 보험금에 따라 이후의 보험료가 할인되기도 하고 할증되기도 합니다.

 

 

만약 비급여 보험금을 타지 않으면 2년 차에는 5% 정도, 3년 차부터는 추가로 10%의 보험료가 할인돼요. 하지만 반대로 비급여 보험료를 많이 타게 되면 금액에 따라 4배까지도 보험료가 오르게 된다고 합니다.
예를 들어, 연간 청구해서 지급받은 비급여 보험금이 100~150만 원이면 2배, 300만 원까지는 3배, 300만 원 이상부터는 4배로 올라요. 4세대 실손보험료는 1세대 실손의 30% 수준이지만, 최대 할증을 고려하면 120%로 오히려 비싸지게 됩니다.

 

 

실손보험 세대별 보장받는 항목을 반드시 확인해야 
4세대 실손보험료가 싼 이유는 비급여 부분에 대한 보장비율이 70%로 낮아서이기도 하지만, 기존 1~2세대 실손에 비해 보장하지 않는 치료도 있기 때문입니다.
대표적인 예시로 한방치료의 비급여 의료비에 대한 것입니다. 만약 한방치료를 자주 받는다면 4세대 실손보험은 불리할 수 있습니다. 반대로 1~2세대 실손보험에서는 보장을 해주지 않는 일부 정신과 질환에 대해 4세대 실손에서는 보장을 해주고 있습니다.

 

 

실손보험을 4세대로 갈아탔다가 변경 가능
보험을 전환 한 이후 보험금을 탔다면 3개월 이내에만 가능하고, 보험금을 청구해서 지급받지 않은 경우라면 6개월 이내에 변경 가능합니다. 그리고 이렇게 번복하는 것은 계약자별로 딱 1번만 가능합니다.
전환변경을 하고 싶다면 해당 조건을 확인해야 합니다. 같은 보험사에서 구 실손보험을 4세대 실손보험으로 전환한 경우에만 가능한 이야기입니다. 기존보험을 해약하고 새로 가입한 경우에는 가입과정에서 설계사의 과실이 없는 이상 되돌릴 수가 없다고 합니다.

 

 

다시 말하자면, 같은 보험사 내의 전환형 계약인 경우에는 변경 가능하고, 해약 후 새로 가입한 경우라면 이전 실손보험으로 돌아갈 기회는 없는 것입니다. 보험 설계사의 설명을 들을 때, 고객 스스로 '해약'이라는 단어를 사용하며 요청하지 않도록 주의해야 하겠습니다.

 

 

 

 

 

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